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疫后重振也要防控金融風險

作者:本刊評論員點擊次數:1421   發布日期:2020-06-03

 

新冠肺炎疫情,對中國經濟產生了較大沖擊。這一背景下,中國人民銀行會同財政部、銀保監會等部門,運用降準、降息、專項再貸款再貼現等多種方式,引導金融機構支持疫情防控、復工復產和實體經濟發展。

5月26日,中國人民銀行行長易綱表示,疫情暴發以來,我國實施的對沖政策涉及金額累計達5.9萬億元,為疫情防控、經濟社會發展提供了有力支持。

目前,國內中小微企業貸款可獲得性明顯提高,綜合融資成本明顯下降。以湖北為例,3月全省金融機構企業貸款平均利率4.36%,同比下降1.04個百分點。其中,普惠小微企業貸款平均利率5.41%,同比下降1.47個百分點。

在一系列金融舉措的助力之下,我國統籌疫情防控和經濟社會發展已取得重大戰略成果,生產生活秩序基本恢復常態,經濟數據呈好轉態勢,4月份制造業PMI指數為50.8,已連續兩個月保持在榮枯線上方。

不過,雖然金融對實體經濟支持力度較大,但一些風險也需要引起關注。

譬如,放寬抵押貸、經營貸等貸款項目之后,存在違規利用銀行或債券市場等低成本資金“炒房”的現象。

據不完全統計,1月1日至4月23日,監管部門針對銀行違規輸血樓市的公示罰單金額已超過6000萬元,包括個人經營性貸款資金被挪用于購房、信貸資金違規流入房地產市場、違規為房地產開發企業發放流動資金性質融資等。

事實上,消費貸、經營貸違規流入樓市是一直都存在的現象,監管層多年來也是三令五申,并且罰單不斷。這次情況的不同之處在于,疫情貸款政策吸引力更大,存在較大的違規套利沖動。

此外,疫情導致終端需求偏弱,居民消費、企業投資信心不足,金融資產質量可能加速劣變。下一步,銀行可能面臨較大的不良率上升、不良資產增加和處置壓力。

因此,在疫后經濟重振階段,要把握好抗擊疫情、恢復經濟和防控風險之間的關系,加大宏觀政策逆周期調節力度。

第一,中央及地方均要做好風險防控和應對方案,保持金融風險整體可控。

目前,相關貸款違規進入樓市的現象已引起多地政府重視。4月20日,深圳市相關部門發布通告,要求當地應對疫情的中小微企業貸款、貼息貸款必須用于支持對象生產經營,不得用于并購貸款和國家產業政策禁止和限制的項目,或參與民間借貸、投資資本市場和個人消費。

第二,在現有框架下繼續鞏固既有風控成果,補齊各類監管細則。

對影子銀行業務穿透式監管,減少存在監管套利和風險隱患的高風險影子銀行業務;持續推進網絡借貸等互聯網金融風險整治,嚴厲打擊非法金融活動;盡快出臺金控公司監管辦法,強化金控公司整體風險的管控。

第三,運用大數據、云計算在內的金融科技手段,強化監管科技支撐。

抓緊金融監管信息共享平臺建設,整合金融管理部門、金融機構、政府機構和互聯網的數據,從源頭上防范信貸資金被挪用,加強對信貸資金流向和用途的嚴格管理,確保每一筆資金都能進入實體經濟。

總之,在當前金融服務實體經濟過程中,既要加強逆周期調節,為經濟復蘇重振注入強大動力,更要平衡金融發展與風險管控,盯緊、抓牢、管好重點領域突出風險,“把好鋼用在刀刃上”,防止涉金融風險與疫情風險疊加。(支點雜志2020年6月刊)

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